Страховая компания не платит

Законные основания для отказа в выплате ОСАГО
Не законные основания для отказа в выплате ОСАГО
Срок принятия решения страховой компанией
Досудебное урегулирование
Судебное возмещение ущерба
Обжалование в РСА И ЦБ России

Законные основания для отказа в выплате ОСАГО

otkazanoЗаконные основания для отказа в выплате по полису ОСАГО перечислены в статье No6 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
К законным основаниям относятся следующие ситуации:
а) Если виновник ДТП использовал транспортное средство отличное от транспортного средства указанного в договоре ОСАГО;
б) Если потерпевший требует возмещения морального вреда или упущенной выгоды, которую он мог бы получить, если бы не произошло ДТП;
в) Если ДТП произошло в ходе соревнований или испытаний, а так же учебной езды в специально отведенных для этого местах (гоночная трасса, автодром и т. д.);
г) Если соответствующие службы требуют возмещения ущерба связанного с загрязнением окружающей среды;
д) Если ущерб нанесен перевозимым грузом, в результате его падения, сдвига и т. д.
е) Если причинен вред жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, при условии, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
ж) Если работодатель требует возмещения убытка при причинении вреда его работнику;
з) Не подлежит возмещению ущерб причиненный собственному транспортному средству, прицепу, грузу и оборудованию установленному на них.
и) Если ущерб причинен при погрузке или разгрузке груза на транспортное средство;
к) Не подлежит возмещению ущерб в виде повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
л) Если причинен вред жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, при условии, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Это исчерпывающий перечень оснований при которых вред, причиненный в результате ДТП, не подлежит возмещению. В остальных случаях он должен быть возмещен.

Не законные основания для отказа в выплате ОСАГО

Не редки случаи, когда виновник ДТП предлагает возместить ущерб на месте или отремонтировать поврежденный автомобиль (как правило, это случаи когда он пьян, не имеет прав или скрылся с места ДТП) за свой счет, убеждая пострадавшего что так для него будет лучше, ведь страховка в данных случаях не положена. Самыми распространенными ситуациями при которых, на первый взгляд, страховая компания не обязана выплачивать являются:
а) Если виновник ДТП находился в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
б) Если виновник ДТП не имел соответствующей категории в водительском удостоверении или он был лишен прав судом;
в) Если виновник ДТП скрылся с места ДТП;
г) Если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО;
д) Если ДТП произошло в период не предусмотренный страховкой;
е) Если на момент ДТП у виновника закончился техосмотр (истек срок действия диагностической карты).
ж) Если наезд на пешехода был совершен умышленно, из хулиганских или преступных побуждений.

Однако все эти случаи не влекут за собой отказа в выплате страхового возмещения. Все эти основания являются основаниями для регрессного иска со стороны страховой компании, то есть страховая компания возмещает ущерб пострадавшему, а потом выплаченную сумму взыскивает с виновника. Такие условия, более того, являются выгодными для потерпевшего, поскольку страховая компания не будет сильно сопротивляться при выплатах, не будет занижать сумму выплат, поскольку она все равно вернет выплаченные ею деньги, взыскав их с виновника.
Кроме перечисленных случаев существует еще несколько случаев когда страховая компания может выставить регрессный иск, они предусмотрены ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств":
а) Если виновник ДТП, при оформлении ДТП без ГИБДД, в течение пяти рабочих дней не направил в свою страховую компанию экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП;
б) Если виновник ДТП, при оформлении ДТП без ГИБДД, раньше чем через 15 рабочих дней приступил к ремонту своего автомобиля или его утилизировал. Или если виновник ДТП не предоставил свой автомобиль для осмотра страховой компанией и (или) экспертом;
в) Если страхователь, при заключении электронного договора ОСАГО, предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии (указал меньшую мощность двигателя, не правильный адрес регистрации и т. д.).

Важно! Страховая компания имеет право предъявить регрессное требование к станции технического осмотра, выдавшей диагностическую карту, если ДТП произошло вследствие неисправности автомобиля.

Срок принятия решения страховой компанией

Если наступил страховой случай, то у страховой компании будет 20 рабочих дней для принятия решения о выплате или об отказе в выплате. В случае если страховая компания решила не платить, то она обязана выдать письменный и мотивированный отказ. Отказ должен содержать ссылки на конкретные пункты и статьи законов, которыми руководствовалась страховая компания при принятии решения.

Досудебное урегулирование

sudЕсли страховая отказывается платить, затягивает выплаты или уменьшает сумму, которая необходимо на восстановительный ремонт, если навязанный автосервис плохо отремонтировал автомобиль или не справился с поставленной задачей в установленный срок (30 рабочих дней), то не стоит сразу же обращаться в суд. Законодательство обязывает, перед подачей дела в суд, направить в страховую компанию претензию. Претензию можно вручить страховой компании под расписку или направить по почте заказным письмом с описью вложения. Но самый простой способ, это направление претензии на адрес электронной почты, адрес которой указан на официальном сайте страховой компании. Этот способ прямо предусмотрен действующим законодательством (п. 5.1 Приложения №1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств") и не требует никаких временных затрат.
Если идет расхождение в оценки ущерба необходимо приложить к претензии результаты не зависимой экспертизы. Экспертное бюро или эксперта, для проведения повторной оценки ущерба можно выбрать любого, но прежде чем оценивать автомобиль нужно уведомить об этом страховую компанию. Тут главное не присутствие страховой компании на повторной оценке, а её уведомление. Даже если представитель страховой компании не явится на повторную оценку, то экспертиза всё равно считается законной и состоявшейся.
Практика показывает, что в большинстве случаев судьи соглашаются с результатом независимой оценки произведенной лицом не связанного со страховой компанией.

По результатам рассмотрения претензии в течение 10 рабочих дней страховая компания обязана принять одно из решений:
- осуществить выплату по реквизитам, указанным в претензии;
- направить отказ в удовлетворении претензии.

Судебное возмещение ущерба

Если страховая не удовлетворила претензию или просто ее проигнорировала, то следующим этапом противостояния со страховой компанией является обращение в суд.
Исковое заявление в суд позволяет не только взыскать со страховой компании деньги, но и получить дополнительную компенсацию. Минусами обращения в суд является это время, затрачиваемое на рассмотрение данного дела и необходимость доказывания своей правоты, что некоторым лицам, не имеющим отношения к юриспруденции, создает дополнительные неудобства. И, как следствие, возникает необходимость обращаться в соответствующие юридические организации для оказания юридической помощи.

Обжалование в РСА И ЦБ России

rsavtoЕсть еще два досудебных способа решения проблемы со страховой компанией.
Первый, это обращение в РСА (Российский союз автостраховщиков).
Второй, обращение в ЦБ России (Центральный банк).
Плюсами данных способов является скорость рассмотрения обращения, но существенным минусом то, что эти две организации занимаются случаями нарушения законодательства со стороны страховой компании. Например, необоснованный отказ в выплате, требование не предусмотренных законодательством документов и действий со стороны потерпевшего и т.д. Если же разногласия со страховой компанией в сумме ущерба, то лучше сразу обращаться в суд.
Коме этого, Российский союз автостраховшиков выплачивает страховой возмещение в случаях банкротства страховой компании.